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股份制银行 优势

2023年06月05日 14:06

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在浙江省有两家资产规模相近的上市银行,分别是浙商银行和宁波银行。2022年浙商银行资产总额为26219亿元,宁波银行资产总额为23660亿元,二者仅相差2559亿。

浙商银行是全国性股份制银行,网点布局全国。宁波银行是城商行,网点布局主要在北上广及长三角地区。一个是放眼全国的外放型商业银行,一个是相对聚焦,集中于一线及相对较发达地区的内秀型商业银行。2022年它们的业绩表现如何?咱们本篇文章就来做一下对比。

同样诞生于浙江,同样是两万亿资产俱乐部,这两家上市银行谁更强

一、盈利情况

浙商银行2022年营业收入610.85亿元,较2021年同比增长12.14%,净利润136.18亿元,较2021年增长了7.67%。

宁波银行2022年营业收入578.79亿元,较2021年同比增长9.67%,净利润230.75亿元,较2021年增长了18.05%。

从盈利指标对比来看,我们能发现什么问题呢?

浙商银行营业收入很高,且营业收入增长率也表现不俗。宁波银行则是净利润较高,且净利润增长率也很高。

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再向下深挖一下,浙商银行的利润总额为158.31亿,占营业收入的25.92%,宁波银行的利润总额为252.8亿,占营业收入的43.68%。这说明了,浙商银行虽然营业收入很多,但是它的营业支出也很多。

查看营业支出,我们可以发现,浙商银行的营业支出的大头是信用减值损失,高达276.53亿,占营业支出的61%。宁波银行的信用减值损失仅104.31亿,占营业支出的32%。

很明显,相比之下,浙商银行的营业收入用来转化为净利润的相对较少,都被减值损失消耗掉了。

如果纵向看,将2022年的业绩表现和2021年相比较,我们会发现它们之间有新的不同。

浙商银行2022年营业收入同比增长率为12.14%,2021年为14.19%,下降了2.05个百分点;2022年净利润同比增长率为7.67%,2021年为2.75%,增加了4.92%。

宁波银行2022年营业收入同比增长率为9.67%,2021年为28.37%,下降了18.7个百分点;2022年净利润同比增长率为18.05%,2021年为29.87%,下降了11.82%。

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很明显,浙商银行仅营收的增速放缓了,而宁波银行无论是营收还是净利润均有所放缓,而且是大幅放缓。

浙商银行和宁波银行的盈利具体数据见下表:

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二、不良指标

浙商银行2022年不良贷款率为1.47%,拨备覆盖率为182.19%;宁波银行不良贷款率为0.75%,拨备覆盖率为504.9%。两家银行的不良指标简直是云泥之别。宁波银行的不良指标完胜浙商银行。

纵向看,浙商银行2022年的不良贷款率较2021年下降了0.06个百分点,宁波银行则下降了0.02个百分点;浙商银行2022年拨备覆盖率相较2021年提升了7.58个百分点,宁波银行则是下降了20.62个百分点。

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从以上数据来看,如果横向对比这两家银行的不良指标,浙商银行与宁波银行差距太大。可如果自己跟自己比,不得不说,浙商银行的进步幅度相对较大。

浙商银行和宁波银行的不良指标具体数据见下表:

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有些人会将浙商银行高企的不良率归咎于其全国展业造成的,毕竟中西部地区经济发展稍显滞后,可能会激增不少不良贷款。可如果再深挖一下两家银行的不良数据,大家就会发现,浙商银行的不良表现较差与地域关系并不大。

浙商银行不良贷款率最高的地区就是长三角地区,不良贷款高达110.58亿,不良贷款率为1.31%。宁波银行在浙江省、江苏省、上海市三地的不良贷款率分别为0.73%,0.69%,0.99%,均远低于浙商银行长三角地区的不良贷款率。

毫无疑问,这就是两家银行在风险控制能力方面有差别,而宁波银行自然是比较强悍的。

三、核心一级资本充足率

浙商银行2022年的核心一级资本充足率为8.05%,较2021年下降了0.08个百分点,宁波银行2022年的核心一级资本充足率为9.75%,较2021年下降了0.41个百分点。

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资本充足率是一家银行不断发展的本钱,如果资本充足率达到监管要求的底线,那就要想办法提升了,否则将会严重制约资产规模的扩张,甚至利润的提升。

根据监管规定,商业银行的核心一级资本充足率应不小于8%,浙商银行的8.05%已经岌岌可危,在底线附近了。宁波银行属于系统重要性银行中的第一组,有附加资本的要求,最低应为8.25%,宁波银行目前的核心一级资本充足率比底线高出1.5个百分点。

浙商银行的资本亟待补充,根据浙商银行公告显示,2023年2月13日,浙商银行计划配股,募资不超过180亿的申请已经获得证监会的同意。配股完成后,能够提升核心一级资本充足率。

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总结:

同是起源于浙江,但是宁波银行的整体表现要优于浙商银行。前边咱们也分析了,有这种差距不是因为宁波银行只布局于发达地区,浙商银行是全国布局。具体什么原因,这或许有很多层面的原因,有企业文化,有管理层,有股东背景等等问题。好在一点的是,我们也能够感受到,浙商银行相比过去是有进步的。维持下去,我相信,浙商银行也能够走出泥潭。

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文章来源: summer
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